刘光明：私贷背后的陷井

刘光明

             私贷背后的陷井
                     刘光明

        正当股民翘首以待拟打新股“蚂蚁”时，有人口吐狂言“中国的银行都是典当公司”而被约谈，蚂蚁发行戛然而止。这里不扯蚂蚁发行监管问题，但纵观社会现实，无抵压私贷背后的陷阱处处害死人！
        近年来，股份制银行、钱庄、放贷中介等如雨后春笋，营销广告见缝插针，无抵压贷款的明信片和微信，常插在车门上，转发在手机上。过去，我也有过搞贷款投资的想法，因为去银行借贷，须有房产证抵压，还要夫妻双方签字，借贷有严格的程序和条件限制，一般人贷不到款。那些私贷抓住人们求财应急心理，声称只要一张个人身份证和银行卡，借贷20万元以内，几分钟时间就可发放贷款，直打到你银行卡上。可有谁发现无抵压私贷背后的陷阱呢？
        某高校有一位农村入学的女生，学习成绩和思想表现俱佳，虽然家庭困难，但她靠自己拿奖学金和勤工俭学能维持学业，中途却因家母病重住院，不加思索地就找到私贷公司借贷2万元现金给病母交了住院费。她一边上学，一边去搞家教赚钱还贷，万万没有想到社会上的私贷约按5%-36%计息都是合法的。当年偿还没有结清余额，计息时却是按贷款满额结算。当时急于贷款救母，没有弄清其中损招就签了字，结算时就只得由私贷主说了算。一年后连本带利越还越多，无法还清私贷。怕累父母，直走上不归路。
        这个无辜女生血的教训，使我产生警觉，彻底打消了搞私贷图方便的念头，外出见到车门上的私贷明信片就撕，见到手机上无抵贷款的广告就删。同时告诫孩儿千万不能向别人借钱，如果借了私贷，无偿还能力死路一条，即使有偿还能力也难逃厄运！
        这不是危言耸听。在去年打黑除恶的行动中，就有公开报道：湖南有所民办大学的董事长X君，当年是从公办教师岗位上下海的，创办了湖南涉外经济学院及其驾校、汉子足浴等经济实体，一度成为富翁和市人大代表。儒商的素质比较高，唯一不足的是爱打牌赌博，但一般的人是玩不到一起的，只有一个要好的中学同学向来与他走得比较近，这老同学开了一家钱庄，平常在一起相聚，出手阔绰。有一次，老同学投其所好，主动买单，邀X君同去澳门赌场玩了一次，赚了一把回来。后来又去了一次输个精光，连续去几次，家底都输没了。后来，老同学“开恩”借给他数千万元，仅收五分的利息。但董事长每年都有固定的高收入，偿还不成问题。可是，钱庄不准他还款，就只要收他的利息，十几年过去，连本带息，一生打造的名校和经济实体被强制抵销给钱庄还不够。他多次报案无处理结果，相反生命还受到黑社会的威协……直逢国内声势浩大的打黑除恶行动展开时，他才以人大代表的名义试图向中纪委举报。至此，湖南这起涉黑案件才连根拔掉。原来，省公安厅有关副厅长竟是这起涉黑案的“保护伞”。
        社会新闻过时已远，最近却有一起活生生的案例。我夫人跟我说：“上次帮那个弱智女儿买了保险的女老师家又出了大祸。”
        弱智女儿是值得同情的。当初，男主人是一位边防军官，妻子是某兵工厂子弟学校的老师，生育不久，就把小女寄养在农村父母家，由老人照看，但住处偏僻就医不方便，有一年寒冬，小孩感冒发烧引发脑膜炎，到了上学年龄读不了书，母亲在家给“开小灶”补习了文化，20余岁直闺自家中。后来，男人转业进了省社保局，妻子随调到省城某知名中学教书，日子过得像芝麻开花节节高，全家团聚买了车和房，可弱智女儿办了三等残疾证，年近三十，生活无着落，难以给家庭带来活力。
        那年，我夫人得知该老师家况，便找企业帮其弱智女儿买了份保险，按党的政策可领到千余元的生活费，解除了后顾之忧。接着，其女儿成了家，但上门女婿是农村的，没有工作，生活全靠父母。男主人身为处级公务员，工资不算高，所以也想投资多赚点钱。手头没有积蓄，就找到一家私贷公司贷款30万元，开办了快递公司和快餐店。可是看别人开店都赚钱，自己开店没有专人打理，请人干活人力成本高，一年到头都是亏损，尤其**像滚雪球越滚越大，在单位不敢声张，还怕掉饭碗，遂找借口提前三年给自己办了退休。几年过去，没抓到鸡，倒蚀一把米。放贷公司连本带利按50%的利率计息，应偿还金额160万元。可怜的退休公务员呀，哪来那么多钱还贷，借遍亲友也填不满这个窟窿！我说，这个**肯定是个非法行为，应该去公安报案，夫人说，不出血案，公安也管不了，报了案一旦处理不好，也许要取他的命。我扼碗叹息：这样没有血性的退役军人闻所未闻！
        如何防范坑蒙拐骗，反制私贷诈取和绞杀，还有待法学界和人大，结合打黑除恶从严修订法律法规，以便人民公安有法可依，防患于未然。但我们要清醒地意识到，随着改革开放的深入，国门大开，资本大锷及苍蝇蚊子都进来了，善良的人们只有像家庭装修定制坚硬的防护窗网一样，筑牢思想防线，才能有效预防和避免摔进无抵压贷款背后的陷阱。如果不慎掉入陷阱，私贷还不上时，可以搜集证据证明属于**，超过银行贷款利率四倍的利息无效。若受到黑社会威协且疑有“保护伞”时，可向党媒或上级纪委投诉，众起而攻之，定能战胜邪恶！

刘光明

陷井应为陷阱，致歉！